Započítávané období: Co to je a jak ovlivňuje váš důchod

Co je vlastně započítávané období, dobové období, které se při výpočtu důchodu bere v úvahu jako základ pro výpočet příspěvků? Není to jen počet let, co jste pracovali. Je to ta část vašeho života, kterou stát považuje za relevantní pro výpočet vašeho důchodu. A pokud nevíte, co do něj patří, můžete přijít o tisíce korun. Toto období zahrnuje nejen pracovní dobu, ale i dobu, kdy jste platili pojistné, například při zaměstnání, vojenské službě, nebo i při pečování o dítě do čtyř let. Ale ne každá práce se počítá – například doba samozřejmě nebo doba, kdy jste neplatili pojistné, se do něj nepočítají.

Co se do započítávaného období, dobové období používané k výpočtu důchodu na základě platby pojistného počítá? Především doba zaměstnání, kdy jste platili pojistné na důchodové pojištění. To znamená, že i když jste pracovali na dohodu, ale nebyl vám odečítán příspěvek, ta doba se nezapočítá. Ale pokud jste byli doma s dítětem a dostávali rodičovský příspěvek, ta doba se počítá – až do čtyř let věku dítěte. Stejně tak doba vojenské služby, doba nezaměstnanosti při plnění povinného pojištění, nebo doba, kdy jste platili dobrovolné pojistné. Naopak, doba, kdy jste studovali, nebo kdy jste byli v domácím hospodářství bez rodičovského příspěvku, se obvykle nepočítá – pokud jste neplatili pojistné.

Proč to vůbec dělá rozdíl? Protože důchod se vypočítává z průměrného příjmu během započítávaného období. Čím delší je to období, tím nižší je váš průměrný příjem – a tím nižší je váš důchod. Ale pokud máte jen krátké období, například jen 20 let práce, a pak 20 let bez příspěvků, vaše důchodová výše bude mnohem nižší, než kdybyste měli 40 let započítané doby. V Česku se pro výpočet důchodu bere průměr z posledních 30 let, ale jen ty, které se započítávají. Pokud jste měli dlouhodobé pauzy, můžete mít nižší důchod i při dlouhém životě práce.

Nezapomeňte: důchodové pojištění, systém, který zajišťuje finanční podporu ve stáří na základě předchozích příspěvků není automatický. Musíte vědět, co se počítá a co ne. Pokud jste pracovali v zahraničí, může se tam započítávané období lišit – ale většinou se přenáší do českého systému. Pokud jste měli přerušení, měli byste zvážit dobrovolné pojistné. I malé příspěvky mohou v dlouhém horizontu přidat desítky tisíc korun na měsíční důchod.

Co se stane, když si to neuvědomíte? Můžete se najednou setkat s tím, že vaše důchodová výše je mnohem nižší, než jste očekávali. A pak už je pozdě – věk nečeká. Většina lidí si myslí, že čím déle pracují, tím víc dostanou. Ale to platí jen, pokud se ta práce počítá. Tady se nejedná o to, kolik let jste žili, ale o to, kolik let jste platili. A to je rozdíl, který může změnit váš život ve stáří.

V níže uvedených článcích najdete přehledy o tom, jak funguje důchodový systém, co se počítá jako pracovní doba, jak se počítají rodičovské doby, a jak si můžete sami zkontrolovat, co se vám započítává. Nejde o teorii – jde o peníze, které vám budou přicházet každý měsíc. A to je věc, kterou si nemůžete dovolit přehlédnout.